潮新聞客戶端 郭海峰

“多一份保障，就少一份對子女的拖累。”前不久，杭州市上城區(qū)四季青街道的周老伯夫婦完成“西湖益聯(lián)保”續(xù)保后感慨道。去年11月，這項由政府指導的普惠型商業(yè)補充醫(yī)療保險2025年度投保正式啟動，在延續(xù)“零門檻、低保費、高保障”特色的同時，首次推出“基礎版”與“升級版”雙軌制，持續(xù)擴大惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險覆蓋范圍，促進商保公司和基本醫(yī)保差異化發(fā)展，不斷滿足群眾對醫(yī)療保障的多元需求，標志著杭州多層次醫(yī)療保障體系邁向“保疾病”與“護健康”并重的新階段，贏得了廣大市民的認可與信賴，參保規(guī)模在全國城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險中名列前茅。

杭州市商業(yè)補充醫(yī)療保險“西湖益聯(lián)保”2025年度參(續(xù))保啟動會現(xiàn)場

民生保障升級：

從“保疾病”到“護健康”

在西湖區(qū)行政服務中心，市民張女士為全家選擇投保了升級版產(chǎn)品：“術后陪護這些服務對我們雙職工家庭太實用了。”

增強對困難群眾基礎性、兜底性保障是醫(yī)療保障工作的重要任務之一。2025年升級版“西湖益聯(lián)保”依然延續(xù)低投保門檻的特性，無年齡、既往病史、職業(yè)類別等限制，持續(xù)擴大保障人群，為縮小城鄉(xiāng)居民和不同職業(yè)人群的醫(yī)療保障差距、促進社會和諧公平作出了不懈努力，并在總結前4年運營經(jīng)驗的基礎上，對保費標準、責任范圍和增值服務等諸多方面進行了優(yōu)化。基礎版延續(xù)往年惠民力度，年保費150元/年，少兒醫(yī)保、大學生醫(yī)保、未滿18歲新市民保費只需100元/年，最高可享320萬元保障；升級版保費300元/年，少兒醫(yī)保、大學生醫(yī)保、未滿18歲新市民保費200元/年，最高可享470萬元保障。

據(jù)了解，2025年升級版“西湖益聯(lián)保”的附加增值服務有一大亮點，簡稱“1510”服務，分別為1項護理責任（可免費申請一次術后院內(nèi)陪護服務）；5項診療服務（門診就醫(yī)協(xié)助、住院協(xié)助、手術協(xié)助、院內(nèi)陪診和重大疾病篩查自檢服務）；10項增值服務（指在2024年已有的口腔服務、三甲快速問診、專家問診、心理咨詢、健康管理、健康隨訪、AI智能中醫(yī)、靶向藥基因檢測8項增值服務基礎上，再新增優(yōu)惠購藥權益和慈善贈藥申請服務）。不斷追求在為百姓減負的同時，支持包容新藥耗材，增加賠付范圍內(nèi)的藥品種類，更多地提供差異化、增值化服務，促進更多新的醫(yī)藥技術和產(chǎn)品投入應用，推動商保市場和基本醫(yī)保形成正向良性互動。

“西湖益聯(lián)保”產(chǎn)品介紹

共保體對外發(fā)言人、中國人壽杭州市分公司健康保險部經(jīng)理朱愛民介紹，產(chǎn)品升級背后是保障理念的轉變。“西湖益聯(lián)保”正從“以疾病為中心”轉向“以健康為中心”，從而實現(xiàn)“有病得保障，無病享服務”的互幫共贏模式，彰顯對投保人的全面關懷和作為惠民保險的責任與擔當。

運行制度創(chuàng)新：

政企協(xié)同，健康普惠

健康，是幸福生活的基礎。保障人民健康，是黨委、政府念茲在茲的重大使命。“西湖益聯(lián)保”以實際行動倡導“每個人是自己健康第一責任人”理念，提升市民對重大疾病的抵御能力，引導提升全民健康素養(yǎng)，為提升全民健康水平探索杭州經(jīng)驗。這張普惠民生的健康答卷，杭州答得精彩，干得更出彩。

“西湖益聯(lián)保在推進中有一定挑戰(zhàn)，既要增強受益人群獲得感，又要有可持續(xù)性。這對產(chǎn)品設計、成本控制等都提出了更高要求。”朱愛民表示，在普惠性與可持續(xù)性之間尋求平衡，是西湖益聯(lián)保運行4年的核心命題。按照“政府支持、定位補充、投保簡便、賠付快捷、商業(yè)運作”原則，杭州形成獨特解法。

中央金融工作會議明確了金融的新使命，要求統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好地服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，在此方針指引下，中國人壽杭州市分公司為主承的共保體以服務社會民生、服務實體經(jīng)濟、服務國家戰(zhàn)略為著力點，以“西湖益聯(lián)保”作為聚焦普惠金融的重要抓手，不斷豐富普惠保險產(chǎn)品供給，延伸保險服務價值鏈，在政府全程監(jiān)督下，按照零門檻、低保費、高保額、優(yōu)服務的思路，確保“西湖益聯(lián)保”項目的穩(wěn)健運營。

堅持“政府指導、市場運作”的定位，在共保體承擔主體責任的基礎上，政府連續(xù)多年召開專題會議，部署動員投保工作，各職能部門認真履責，密切配合，有針對性地推進投保宣傳工作，各區(qū)、縣(市)政府認真落實屬地責任，協(xié)助承保公司因地制宜地做好投保動員工作。為破解“保不起”難題，醫(yī)保部門允許使用醫(yī)保個人賬戶為本人及近親屬購買西湖益聯(lián)保。為破解“個人墊資”“理賠跑腿”難題，醫(yī)保部門提供數(shù)據(jù)支撐以及結算便利，讓老百姓在醫(yī)療機構端享受“一站式”理賠結算。杭州市政府及醫(yī)保部門通過分享行政資源，降低西湖益聯(lián)保運行成本，提升參保率，提高賠付水平，踐行了普惠金融的理念，有力促進了惠民保的發(fā)展。

在減輕人民群眾重特大疾病醫(yī)療費用負擔的同時，西湖益聯(lián)保將臨床效果好、價格適宜的創(chuàng)新產(chǎn)品遴選到藥品目錄中，助力生物醫(yī)藥企業(yè)良性發(fā)展，也為醫(yī)療機構在治療方案上提供更多選擇，為和諧醫(yī)患關系提供直接支持。

共同富裕實踐：

取之于民，用之于民

作為一項惠及全體杭州市民的民生項目，“西湖益聯(lián)保”在政策引導下，正為健全多層次醫(yī)療保障體系添磚加瓦，緩解市民大病就醫(yī)用藥的經(jīng)濟負擔，為防范因病致貧或因病返貧等問題提供有力支持。自2021年首次推出，經(jīng)過4年發(fā)展，投保人數(shù)逐年穩(wěn)定增長，平均投保人數(shù)達500萬人，平均投保率達43.87%，續(xù)保率達87%。

截至2024年12月底，4年來“西湖益聯(lián)保”已累計賠付超317萬人次，惠及人數(shù)達36.92萬人，總賠付金額達27.59億元。個人年度賠付金額最高164.62萬元，家庭年度賠付金額最高240萬元。4年來，杭州市政府共資助投保困難人員達43萬人次，補助金額超6300萬元，“西湖益聯(lián)保”已為全市困難群眾降低醫(yī)療費用支出負擔超1.75億元，做到“取之于民，用之于民”，減輕市民醫(yī)療負擔，有效降低了因病致貧返貧風險。

工作人員向市民介紹“西湖益聯(lián)保

“‘西湖益聯(lián)保’以健康保險互助共濟的小實踐詮釋了共同富裕的大理念，每個參與者既是受益者，也是奉獻者。”杭州市醫(yī)療保障局相關負責人表示：“這張保單讓群眾‘有病敢治、無病可防’，是防范因病致貧返貧的現(xiàn)實需要，是杭州市貫徹落實黨和國家民生戰(zhàn)略部署，持續(xù)聚焦群眾急難愁盼，將醫(yī)保工作的‘大寫意’轉化為‘施工圖’的生動實踐。”

中國式現(xiàn)代化，民生為大。從4年前“破冰”填補保障空白，到如今“基本醫(yī)保+大病保險+商業(yè)補充保險+醫(yī)療救助”的四重保障體系，西湖益聯(lián)保的迭代之路，折射出杭州以“小保險”撬動“大民生”的治理智慧。杭州正用更具縱深的產(chǎn)品設計與制度創(chuàng)新證明：普惠保險不僅能托底民生，更能成為推動共同富裕的“健康引擎”，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展和人民可感可知的醫(yī)療保障領域“杭州實踐”貢獻力量。

（圖片由西湖益聯(lián)保提供）